新NISAのつみたて投資枠、年間上限120万円のしくみ

新しいNISA制度が2024年に始まりました。つみたて投資枠の年間上限は120万円です。この枠と、もう1つある成長投資枠を組み合わせると、どのような運用ができるのでしょう。

この記事は動画「【クイズ】新NISAのつみたて投資枠の年間上限は？ #Shorts」の解説です。

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問題: 新NISAの「つみたて投資枠」の年間上限はいくら？
選択肢: 120万円、40万円、240万円
正解: 120万円

成長投資枠（年240万円）と合わせ年間最大360万円。

出典: 金融庁 新しいNISA制度（2024年開始）（
年）を加工して作成

年120万円と年240万円の2つの枠

新NISAは「つみたて投資枠」（年120万円）と「成長投資枠」（年240万円）の2つの枠で構成されています。両方を使う場合、1年間で最大360万円まで投資できます。つみたて投資枠は定期的に一定額を投資する積み立てに適した設計です。一方、成長投資枠はより高い値上がり益や配当金が見込める銘柄を選んで投資することに向いています。これまでのつみたてNISAでは年40万円が上限でしたが、新制度ではつみたて投資枠だけで年120万円となり、これまでより多くの額を非課税運用できるようになりました。

家計の積み立て計画をどう組み込むか

つみたて投資枠の年間120万円は、月ごとに均等に配分すると月1万円の積み立てが可能です。もちろん毎月の金額は調整できます。たとえば月2万円で5ヶ月だけ投資することもできます。これまでのつみたてNISAでは年40万円が上限でしたが、新制度では非課税で運用できる額が増えました。子どもの教育資金や老後資金など、目的に応じて、つみたて投資枠と成長投資枠をどう組み合わせるかを決めることが大切です。

つみたて投資枠の120万円は毎年リセット

つみたて投資枠の年間120万円は、毎年1月1日に新たにリセットされます。前年に使い切らなかった額は翌年へ繰り越されません。一度投資したお金そのものは無期限で非課税ですが、新たに投資できる年間の枠は毎年決まった上限で区切られています。また、制度の詳細や上限額については今後の改正で変わる可能性もあります。最新の制度内容は金融庁のウェブサイトで確認することをお勧めします。

新NISAは毎年の投資枠が消えますが、一度投資したお金の非課税期間は無期限です。そこで次に気になるのは、つみたて投資枠でどんな商品を選ぶか、という選択ではないでしょうか。

ご確認ください

統計は改定されることがあり、制度は改正されることがあります。実際にご判断される際は出典元の最新情報をご確認ください。個別の税額や控除の判断は、所轄の税務署または税理士にご確認ください。当サイトでは個別のご相談を承っておりません。

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